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　　如果說小米的野蠻式生長是站在了智能硬件爆發(fā)的風口上，那么P2P無疑就是”互聯(lián)網(wǎng)金融“領域風口上的豬。過去幾年，不管是國字號背景的企業(yè)還是各種中小企業(yè)甚至個人，都在借勢而行大背景下迎來了一波快速發(fā)展的狂潮。據(jù)第三方數(shù)據(jù)顯示，到目前為止國內(nèi)活躍的P2P網(wǎng)貸平臺已經(jīng)超過2000家，而隨著招商銀行、廣發(fā)銀行等傳統(tǒng)金融機構紛紛切入，P2P也真正從一開始的“草根”站上了行業(yè)主流關注的焦點。

　　但是，在整體快速發(fā)展的同時，P2P行業(yè)也呈現(xiàn)各種亂象。不管是頻頻爆出的“跑路”現(xiàn)象，還是之前頻頻爆出的P2P平臺遭受攻擊事件，都顯示出在光鮮外表背后，P2P骨子里仍然“千瘡百孔”，除了較為受外界關注的業(yè)務風險之外，P2P平臺的技術安全問題同樣亟需關注。

　　近日筆者拜訪了英邁思首席科學家周長軍，就目前國內(nèi)P2P行業(yè)的發(fā)展情況作了交流。英邁思旗下的曉風是目前國內(nèi)市場占有率第一的P2P平臺技術服務商，其服務過的客戶包括三一重工、拍拍貸等國內(nèi)知名的企業(yè)，最近剛剛于深圳發(fā)布了最新的曉風安全網(wǎng)貸系統(tǒng)6.0。下面將交流的內(nèi)容總結(jié)如下：

　　P2P行業(yè)仍處于“黃金發(fā)展期”

　　一撥又一撥的“跑路潮”和呼之欲出的監(jiān)管政策，將P2P行業(yè)推到了風口浪尖。如果說早期進入者利用時間差和監(jiān)管空白期賺到了第一桶金的話，如今的P2P顯然發(fā)展愈發(fā)困難，而隨著越來越多傳統(tǒng)金融行業(yè)和國字號軍隊的進入，讓不少觀望者愈發(fā)猶豫。

　　英邁思周長軍認為其實大家對這個行業(yè)沒必要過分悲觀，如今國內(nèi)P2P的盤子也就千億規(guī)模的量級，而線下小額貸款的規(guī)模去年就達到了9000億，今年有可能超過一萬億。從P2P占整體小貸業(yè)務比重來看，還遠遠談不上“顛覆“，且不管是交易額還是其他指標來看，國內(nèi)的P2P行業(yè)仍處于高速增長期，這也從支付寶、陸金所等大型企事業(yè)單位的進入中可見一斑。

　　作為國內(nèi)最大的P2P平臺技術服務商，英邁思接觸了大量的業(yè)內(nèi)企業(yè)，發(fā)現(xiàn)的一個普遍現(xiàn)象是：與行業(yè)的快速發(fā)展相比，企業(yè)不管是從技術儲備、業(yè)務儲備還是從業(yè)意識上都遠遠未跟上來。除去那些純粹為”撈金“而來的企業(yè)，很多公司即使真想把平臺做好，也因為這樣那樣的問題而讓事情最終失控。

　　一個典型的例子是：有些企業(yè)直接從網(wǎng)絡上購買一套非常簡陋的源碼，修改一下模版后就開始運營P2P平臺。即使有風控意識，但具體流程如何、每個節(jié)點應該如何管控則是一片空白，何談實施。

　　正因為如此，英邁思認為未來的P2P技術服務商除了提供底層的技術支撐之外，很可能也要承擔一部分”業(yè)務輔導“的職責。在行業(yè)復雜性和企業(yè)實力薄弱的矛盾面前，中小企業(yè)更多的依賴服務商提供更多的支持。基于這樣的考慮，英邁思新近首發(fā)的曉風6.0系統(tǒng)也加入了諸如”風控自定義策略模塊“等內(nèi)容，能夠在很大程度上幫助缺乏業(yè)務基礎的企業(yè)將平臺做好。

　　除了“業(yè)務安全”，“技術安全”問題在P2P行業(yè)同樣突出

　　P2P行業(yè)最被人關注的，一個是不斷涌現(xiàn)的跑路現(xiàn)象，另外一個就是容易涉嫌非法集資，本質(zhì)上來說都屬于“業(yè)務安全”范疇。

　　今年5月份，一家名為旺旺貸的平臺跑路，甚至將提供平臺流量入口的百度推向了輿論焦點。百度為此專門組織行動，對國內(nèi)2000多家P2P機構進行梳理，一夜之間下線超過800家平臺，讓業(yè)界哀鴻遍野。而這并不是個例，事實上自2013年起，P2P平臺的跑路和非法集資事件便頻頻爆出，達到一個高峰，2014年勢頭毫不衰減。

　　如此多的“非常規(guī)事件”，除了行業(yè)處于“監(jiān)管真空期”的原因之外，也跟行業(yè)整體參與者質(zhì)量差有很大的關聯(lián)。

　　和其他行業(yè)不同，P2P行業(yè)可以說是一個門檻極高的行業(yè)，想要做好并不容易。但因為政策和其他各方面原因，又吸引了許多實力不夠的企業(yè)甚至個人參與。這些企業(yè)和個人，不管在業(yè)務投資、資金管理還是業(yè)務風控上都“非常業(yè)余”，中間不少企業(yè)甚至純粹將P2P作為吸金平臺，開設的第一天便準備跑路。

　　而在“業(yè)務安全”之外，還有另外一個大家沒那么關注的“技術安全”問題同樣嚴重。

　　2013年至今，多家P2P平臺爆出受黑客攻擊事件，甚至有些平臺甚至因此徹底癱瘓，開始讓P2P平臺的IT系統(tǒng)安全問題進入大眾的視野。曾經(jīng)有業(yè)內(nèi)人士對國內(nèi)主流P2P平臺進行過檢測，發(fā)現(xiàn)大部分平臺的安全技術和意識均極為薄弱，存在大量漏洞。據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)數(shù)千家P2P平臺，至今年6月份已經(jīng)有至少150家遭受過黑客攻擊，有超過100家甚至由于黑客攻擊造成平臺癱瘓、數(shù)據(jù)被惡意竊取。甚至連人人貸等這樣的大型平臺都曾經(jīng)遭受過攻擊。

　　不僅是國內(nèi)，國外也存在大量P2P平臺被黑客攻擊的現(xiàn)象，甚至有些P2P企業(yè)單純因為黑客攻擊原因而無法正常開展業(yè)務，最終倒閉。

　　英邁思旗下的曉風作為國內(nèi)最大的P2P平臺技術服務商，旗下最新發(fā)布的曉風安全網(wǎng)貸系統(tǒng)6.0主打的特點之一便是安全性。在工作中，他們也遇到大量的P2P企業(yè)面臨安全危機，大部分都是因為企業(yè)要么因為實力限制，無法組織團隊進行系統(tǒng)的開發(fā)，最后只能花幾千甚至幾百元到淘寶等網(wǎng)絡購買廣為流傳的源碼系統(tǒng)；要么是自行組建了小型的團隊，進行草根式的開發(fā)，但因為技術實力和開發(fā)周期限制，開發(fā)出來的系統(tǒng)同樣存在大量問題。

　　他們給的建議是：如果企業(yè)實力夠，最好能夠聘請足夠水準和數(shù)量的開發(fā)人員，同時對系統(tǒng)進行完整的安全測試。涉及到金融和互聯(lián)網(wǎng)，P2P的系統(tǒng)還是比較復雜的，需要強大的技術團隊給予支撐。現(xiàn)實中不管是支付寶還是其他涉足P2P行業(yè)的中大型企業(yè)，往往都要為此配備數(shù)十人甚至上百人的技術團隊。

　　如果企業(yè)資金限制較大，也可以考慮選擇靠譜的技術服務商，目前國內(nèi)P2P行業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈也日趨成熟，存在不少比較專業(yè)的平臺技術服務提供商，也是可以考慮的范圍。

　　P2P行業(yè)即將面臨洗牌

　　只要對中國的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)稍有了解，便知道中國的團購行業(yè)曾經(jīng)經(jīng)歷過“千團大戰(zhàn)”，最后行業(yè)洗牌后大部分倒閉，到今天能被我們記住的無非也就是美團等少數(shù)幾個企業(yè)。英邁思認為P2P領域同樣會面臨一次洗牌，現(xiàn)存的P2P企業(yè)同樣要倒下一大批。但是因為P2P行業(yè)有其自身特點，受到地域和行業(yè)細分的限制，很可能并不會出現(xiàn)如團購這樣的寡頭壟斷特征，而是一個相對分散的市場，但集中的趨勢是不可避免的。

　　整體來說，平臺安全性好、風控規(guī)范、有投資產(chǎn)業(yè)支撐的企業(yè)更容易受到投資人的青睞。對現(xiàn)存的P2P企業(yè)，或者準備進入這個領域的P2P企業(yè)來說，過往失敗者的案例或許能起到很好的警示和提醒作用。